Kredyt hipoteczny a historia kredytowa. Ile lat wstecz sprawdzają banki w BIK?

Spis treści

• Ile lat wstecz sprawdzają banki w BIK - zasady analizowania historii kredytowej
• Znaczenie historii kredytowej dla procesu uzyskania kredytu hipotecznego
• Negatywna historia kredytowa a szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego

Biuro Informacji Kredytowej, znane również jako BIK, to instytucja gromadząca dane na temat historii kredytowej klientów banków i innych instytucji finansowych. Jego celem jest wspomaganie oceny zdolności kredytowej osób ubiegających się o kredyt hipoteczny, czyli pożyczkę zabezpieczoną nieruchomością. Dlatego historia kredytowa jest jednym z kluczowych elementów analizowanych przez bank podczas rozpatrywania wniosku o kredyt hipoteczny.

Ile lat wstecz sprawdzają banki w BIK - zasady analizowania historii kredytowej

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, BIK przechowuje dane dotyczące historii kredytowej swoich klientów przez okres 5 lat od momentu spłaty długu lub likwidacji konta. W praktyce oznacza to, że banki mogą uzyskać informacje na temat naszych zobowiązań oraz terminowości ich spłaty nawet z odległego okresu czasu. Czas trwania analizowania historii kredytowej może być różny w zależności od indywidualnej polityki danego banku. Należy jednak pamiętać, że brak jakiejkolwiek historii w BIK również może wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej, gdyż bank nie będzie miał możliwości sprawdzenia naszej wiarygodności jako kredytobiorcy.

Przeczytaj również: Stałe czy zmienne, jakie oprocentowanie wybrać w przypadku kredytu hipotecznego?

Znaczenie historii kredytowej dla procesu uzyskania kredytu hipotecznego

Historia kredytowa to swoiste lusterko, które obrazuje nasze dotychczasowe zachowania jako kredytobiorców. Im lepsza historia, tym większe prawdopodobieństwo otrzymania kredytu hipotecznego na korzystnych warunkach. Banki szczególnie zwracają uwagę na terminowość spłaty zobowiązań, a także na rodzaj i wysokość zaciągniętych długów. W przypadku pozytywnej historii kredytowej bank ma większą pewność co do naszej rzetelności i gotowości do terminowego spłacania zaciągniętego kredytu hipotecznego. Warto zatem dbać o swoją historię kredytową, gdyż może to znacząco ułatwić proces ubiegania się o kredyt hipoteczny.

Przeczytaj również: Jak przebiega proces wzięcia kredytu mieszkaniowego?

Negatywna historia kredytowa a szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego

W sytuacji, gdy historia kredytowa jest negatywna, czyli w BIK widnieją informacje o opóźnieniach w spłacie długów lub o zadłużeniu wygaszonym przez sprzedaż wierzytelności, bank może odmówić udzielenia kredytu hipotecznego. Długotrwałe zaniedbania w spłacie zobowiązań mogą uniemożliwić uzyskanie kredytu nawet po upływie 5 lat od momentu ich wygaszenia w BIK. W takiej sytuacji warto skorzystać z usług doradców finansowych, takich jak np. biuro kredytowe Finconcept, którzy pomogą w przygotowaniu się do ubiegania się o kredyt hipoteczny, a także wskażą drogę do poprawienia swojej historii kredytowej. W niektórych przypadkach może być konieczne zaciągnięcie niewielkiego kredytu konsumenckiego i jego terminowa spłata, aby wykazać się przed bankiem jako rzetelny i odpowiedzialny kredytobiorca.

Przeczytaj również: Jakie są pułapki przy zaciąganiu kredytu hipotecznego dla firm i jak ich unikać?